Наличие плохой кредитной истории в Украине — не редкость. Просрочки, невыплаты или закрытие долгов через суд могут привести к попаданию в так называемый «черный список» Бюро кредитных историй, подробнее. Однако даже в такой ситуации человек может рассчитывать на получение кредита. В статье рассмотрим, насколько это реально и какие варианты существуют.
Что такое «черный список» заемщиков?
Формально термина «черный список» не существует в законодательстве. Это обиходное название для людей с негативной кредитной историей. Информация о просрочках, невыплатах и судебных разбирательствах фиксируется в украинских БКИ (Бюро кредитных историй), таких как:
- Украинское бюро кредитных историй (УБКИ)
- Первое всеукраинское бюро кредитных историй
- Международное бюро кредитных историй
Чем больше негативных записей — тем ниже шансы получить кредит в банке. Но в секторе микрофинансов всё немного иначе.
Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей?
Да, это возможно. Особенно если речь идет о микрофинансовых организациях (МФО), которые гораздо лояльнее к клиентам с проблемным прошлым. Банки, как правило, отказывают при малейшем риске, в то время как МФО могут выдать займ под высокий процент и на короткий срок.
Некоторые МФО даже специализируются на клиентах с испорченной репутацией. Они используют внутреннюю скоринговую систему, оценивая не только кредитную историю, но и:
- уровень дохода;
- активность клиента в интернете;
- поведение при предыдущих займах;
- наличие социальных связей и верифицированных данных.
ТОП-5 МФО Украины, которые дают кредиты с плохой КИ
- Moneyveo — высокие шансы даже при старых просрочках, первый займ до 17 000 грн под 0%.
- ШвидкоГроші — работает с клиентами из «черного списка», возможность получения наличными.
- CreditPlus — высокий уровень одобрения, быстрый онлайн-анализ анкеты.
- Forza24 — можно получить до 15 000 грн без справки о доходах.
- MyCredit — одобряет заявки даже при действующих просрочках в других МФО.
Как повысить шансы на одобрение кредита?
Если вы находитесь в «черном списке», воспользуйтесь следующими рекомендациями для увеличения шансов:
- Укажите все возможные источники дохода, даже неофициальные.
- Подтвердите свою личность через BankID или электронную подпись.
- Не подавайте заявки сразу в 10 МФО — это ухудшает ситуацию.
- Начните с небольшой суммы и погасите займ вовремя — это улучшит КИ.
- При возможности — погасите старые долги, это отразится в отчете БКИ.
Риски получения займа с плохой историей
Несмотря на доступность кредитов, важно понимать риски:
- Процентные ставки могут быть в 2–3 раза выше, чем у клиентов с хорошей историей.
- Штрафы и пени за просрочку начисляются быстро.
- Некоторые МФО могут использовать агрессивные методы взыскания.
Поэтому важно заранее оценить свою способность вернуть займ и не брать сумму, превышающую ваши реальные возможности.
Альтернативы кредиту для «проблемных» заемщиков
Если шансы на займ минимальны, можно рассмотреть другие варианты:
- Займ у друзей или родственников без процентов;
- Ломбард — под залог ценных вещей;
- Кредит под залог авто или недвижимости;
- Оформление кредитной карты в МФО (например, «Sportbank» или «ОКСИ Банк» предлагают упрощённую процедуру).
Заключение
Кредит с плохой кредитной историей — не миф. В Украине достаточно МФО, готовых работать с заемщиками из «черного списка». Однако это сопряжено с высокими рисками и процентами, поэтому важно быть финансово ответственным и использовать такие займы только при крайней необходимости.
Совет: начните восстанавливать свою кредитную историю с небольших займов, вовремя их погашайте — и уже через полгода-год ваши шансы на получение более выгодных условий существенно возрастут.